Menata Ulang Peran Data Pajak dalam Pinjaman Usaha Kecil

Saat ini, terdapat kesenjangan pemanfaatan data pajak untuk beberapa perusahaan pembiayaan alternatif. Keterputusan yang jelas antara data pajak tradisional yang digunakan pemberi pinjaman dan

apa yang seharusnya mereka gunakan menciptakan kesenjangan antara pengikut industri dan inovator industri.

Kami akan memanfaatkan lanskap terkini dari data uji tuntas pemberi pinjaman dan mendalami penelitian kami untuk mengilustrasikan bagaimana kami sampai pada titik terputusnya hubungan ini. Kemudian kami dapat menjawab apa yang dapat dilakukan oleh profesional risiko kredit untuk mengoptimalkan model risiko kredit mereka.

Untuk pemberi pinjaman, tetap kompetitif sambil memanfaatkan semua alat yang tersedia untuk meningkatkan keuntungan adalah nama permainannya.

Pemberi Pinjaman Alternatif Non-Bank adalah Pemimpin Data Fintech

Bagi pemberi pinjaman alternatif non-bank, dapat dimengerti bahwa mereka terus-menerus berusaha menyeimbangkan elemen risiko dan kebutuhan pendanaan dengan cepat. Kekuatan-kekuatan yang didorong oleh pasar yang sangat kompetitif ini telah menempatkan para profesional risiko kredit sebagai pendorong untuk mengembangkan organisasi mereka.

Oleh karena itu, para profesional risiko kredit ditugaskan untuk menggabungkan proses dan teknologi berbasis data untuk mempertajam kemampuan mereka dalam melakukan segala hal, mulai dari mengidentifikasi penipuan dengan cepat hingga memprediksi kelayakan kredit peminjam tanpa mengganggu alur transaksi mereka dan meningkatkan risiko.

Aspek inovasi model data ini telah menjadi kunci dalam memungkinkan pemberi pinjaman alternatif non-bank untuk mengembangkan jejak mereka dan memimpin jalan dalam memperoleh pangsa pasar pinjaman UKM dibandingkan bank tradisional. Dengan melihat beberapa nama besar dalam keuangan alternatif, mudah untuk melihat bagaimana pemberi pinjaman non-bank ini menggunakan data untuk menanggung dan mendanai usaha kecil dengan kecepatan yang sebelumnya dianggap mustahil:

Skor kepatutan OnDeck menggunakan 2.000 poin data

Kabbage dapat mencairkan dana dalam hitungan menit

Platform pinjaman usaha kecil PayPal dapat menjamin dan mendanai dalam sehari

Memanfaatkan Data yang Tersedia

Untuk melanjutkan tren positif keuangan alternatif non-bank, SEMUA data yang berdampak harus dimanfaatkan agar dapat bergerak maju.

Di sinilah data perpajakan berperan.

Salah satu asumsi pemberi pinjaman yang penting, tetapi jelas adalah ini – pengetahuan tentang apakah suatu bisnis membayar utangnya saat ini menunjukkan kemungkinan bahwa pinjaman mereka akan dilunasi atau tidak.

Pertanyaannya kemudian, apakah semua aspek data pengurangan pajak freelance digunakan untuk menentukan apakah bisnis tersebut cukup layak kredit untuk membayar pinjaman? Mengapa? Karena jika Anda peduli apakah suatu bisnis membayar tagihannya, Anda pasti peduli jika peminjam membayar kewajiban IRS mereka secara penuh dan tepat waktu.

Riwayat pembayaran yang ceroboh adalah definisi utama dari risiko bagi pemberi pinjaman karena pada akhirnya, hal itu akan menimpa peminjam.

Data Pajak Saat Ini Di Pasar Cacat

Mari kita mulai dengan alat yang saat ini digunakan untuk menjawab pertanyaan tentang seberapa layak seorang peminjam mendapatkan kredit. Baik itu model 2.000 titik data OnDeck atau spreadsheet Excel dengan rumus, saus rahasia pemberi pinjaman online untuk menginformasikan pengambilan keputusan kredit biasanya dibuat dengan perpaduan data tradisional dan non-tradisional.

Sebagian besar pemberi pinjaman komersial yang kami konsultasikan mengandalkan gabungan masukan data pihak ketiga untuk membangun model kredit mereka dan bergantung pada kecanggihan, skor kepemilikan mereka sendiri untuk pemberian pinjaman. Berikut ini bukanlah daftar lengkap, namun berfungsi untuk menggambarkan lanskap data yang tersedia yang biasanya digunakan oleh pemberi pinjaman komersial:

Laporan kredit –  FICO, riwayat pembayaran, tunggakan, dll.

Dokumen yang Disediakan Peminjam  – laporan bank, pengembalian pertanyaan pajak paling umum bisnis, laporan pemrosesan kartu kredit, dll.

Catatan Publik   – penilaian, kebangkrutan, kredit pribadi, pencarian UCC, dll.

Data Firmografis  – Jenis industri, waktu dalam bisnis, lokasi, dll.

Data Pajak Catatan Publik  – Hak gadai pajak IRS yang tercatat, hak gadai pajak negara bagian, hak gadai pajak properti, dll.

Karena kami menyoroti keterputusan dalam data pajak, mari kita telusuri “Data Pajak Catatan Publik” IRS, alias Lien Pajak Federal. Kebenaran yang diterima secara umum di kalangan pemberi pinjaman komersial adalah bahwa jika suatu bisnis tidak membayar pajaknya, hak gadai pajak akan muncul dalam pencarian catatan publik.